多地房地产首付贷换“马甲”上阵 深圳排查数十亿-e房网

作者: admin 分类: 科技 发布时间: 2019-04-11 09:04
核心提示:近期,多地出台措施叫停房地产首付贷,但“新华视点”记者在北京、上海、天津、深圳等地调查发现,零首付仍然可操作,一些地方首付贷换上“换房贷”“消费贷”“过桥贷”等“马甲”后横行楼市。

  近期,多地出台措施叫停房地产首付贷,但新华视点记者在北京、上海、天津、深圳等地调查发现,零首付仍然可操作,一些地方首付贷换上换房贷消费贷过桥贷等马甲后横行楼市。

  业内人士表示,虽然中央明令禁止,但目前热门楼市的首付贷问题依然较为突出。仅深圳市就初步排查30余家企业所投放首付贷规模约在25亿元至30亿元。

  首付贷换马甲

  中介仍在牵线搭桥

  央行负责人两会期间表示,对房地产中介机构、房地产开发企业以及他们与P2P平台合作开展的金融业务开展清理和整顿,打击提供首付贷融资、加大购房杠杆、变相突破住房信贷政策的行为。

  记者近日在多地调查发现,首付贷表面上已偃旗息鼓,许多中介对相关业务十分谨慎。北京西城区一家房产中介工作人员称,首付贷产品已全面下架。不过,当记者追问首付不够还有没有办法时,对方表示,可根据情况牵线搭桥,但这要在明确具体购房意向后方能细谈。

  在上海,记者发现,部分中介门店仍可提供首付垫资。徐汇区一家太平洋房屋门店店长表示:我们的垫资服务已统一收归集团,你要垫资的话月息算1.6%,资金来源有公司和个人,也有其他合作企业。

  一些中介还联合担保、小额贷款公司甚至银行操作契税贷赎楼贷等业务。有中介表示:这些贷款只是名义不同,实际上都可以用来做首付。

  记者发现,在一些网贷平台直接搜索首付贷基本找不到相关产品。有网贷行业人士透露,近期,许多平台已有意识地回避首付贷字眼,更换为五花八门的新名称,但马甲背后还是原来的首付贷等购房金融业务。

  记者调查发现,这些穿着马甲的首付贷资金来源多样,有的是中介机构提供自有资金垫资,有的是网贷平台通过投融资需求错配提供贷款资金,还有中介和地产商将银行机构的信用消费贷款转换为首付款曲线入市。

  变种首付贷推高金融风险

  楼市去杠杆需补监管短板

  业内人士指出,各类变种首付贷在放大楼市金融杠杆、吹大楼市泡沫同时,也将透支购房者偿债能力,并将楼市风险向银行业等金融系统传导,需高度警惕。

  中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为,场外配资使购房者购买与其收入水平不符的住房,承担了风险承受能力之上的贷款负担,而高评高贷更是明显具有欺诈性质。

  多地近期出台政策对首付贷叫停。3月以来,深圳市金融办、互联网金融协会先后发布通知,对深圳地区首付贷情况进行摸底,严禁企业开展高杠杆房贷业务。3月25日,上海楼市新政沪九条也提出,银行应加强对购房人首付款的核查,购房人申请贷款时应承诺首付款为自有资金,违反承诺则作为失信行为纳入公共信用信息服务平台。

  多位专家表示,央行设定首付比例限制是控制金融风险的重要措施,各类变种首付贷干扰了国家房地产政策,令首付限制成了摆设,导致购房信贷承受能力失真,也使金融风险进一步放大。

  变种首付贷三大手法

  1高评高贷实现零首付

  在上海,有中介表示,可以通过高评高贷实现零首付。链家地产天津园荫道店置业顾问介绍说,假设买200万元的房产,按20%首付需支付40万元,但通过评估公司把房价高评到250万元,可变成首付50万元、贷款200万元。中介可以先垫付50万元首付给卖方,待200万元银行贷款打到卖方账户后,卖方再将50万元归还中介。高评高贷周期约1个月,买方只需支付这50万元过桥资金1个月的利息,相当于零首付购得一套200万元的房产。在该流程中,中介多以自有资金进行过桥垫付,并从中获取服务费及过桥资金利息,稳赚不赔,但风险都转嫁至银行。

  业内人士指出,有的评估公司完全是走过场,中介想评什么价他们就敢评什么价。银行虽然对过高的估值会警惕,但由于二手房定价复杂,同一楼盘楼层、户型不同,价格也相差很大,因此实操中银行很难辨别虚高。

  2通过P2P网贷首付款

  P2P网贷门槛普遍较低,多数申请贷款只需提供身份证及工作、收入等证明,材料越多、贷款额度越高,资金去向可以模糊填写。

  从资金来源看,P2P投资者为购房贷款做了嫁衣。某P2P平台投资项目中一款年化收益为7%的产品,用途描述为住房消费。据客服介绍,其对应标的就是该平台融资项目中的购房贷、装修贷及赎楼贷。

  业内人士表示,投融资错配在P2P领域十分普遍。由于互联网金融行业仍存在监管盲区,不少房贷类平台野蛮生长,部分平台甚至没多少自有资本金,而是通过8%利率引资,12%利率放贷,赚取4%利差的方式生存。

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